Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Чтобы приумножить свои сбережения и заодно обезопасить себя от жизненных неурядиц можно открыть вклад в банке и застраховать свою жизнь. А можно совместить приятное с полезным и вложить деньги в накопительное страхование.

Комсомольская правда, 20 ноября 2007 г.

И сбережения приумножить, и от неприятностей защититься

1568 просмотров

Как приумножить свои сбережения, а заодно обезопасить себя от жизненных неурядиц? Например, можно открыть вклад в банке и застраховать свою жизнь. А можно совместить приятное с полезным и вложить деньги в накопительное страхование.

Две услуги в одном флаконе
Накопительное страхование жизни, по сути, заключает в себе две услуги. Во-первых, страховую. Например, в случае получения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов, но при этом получает ежемесячные выплаты на протяжении всего срока действия договора. При этом не имеет значения, сколько взносов успел внести человек и когда начал действовать договор. Как правило, страховщиком предусматриваются и разовые выплаты в случае получения травм - ушибов, вывихов, переломов, ожогов. Их размер может достигать 200 тысяч рублей и даже более. В случае смерти страхователя деньги будут выплачены родственникам.
Во-вторых, эта программа страхования позволяет накопить определенную сумму к нужному сроку. Например, к совершеннолетию, или свадьбе ребенка, или к своей собственной пенсии.

Прибыль может превысить ожидания
Для начала нужно определиться с тем, сколько средств вы готовы регулярно вносить в страховую компанию. Исходя из этой цифры определяется размер выплаты по окончании действия страхового договора. Средний страховой взнос сегодня составляет около 1000 долларов в год. Скажем, если девушка 25 лет хочет, чтобы через 10 лет ей выплатили 25 тысяч долларов, ей ежемесячно придется платить страховщику где-то 140 долларов (мужчине на несколько долларов меньше). Но по истечении срока действия договора, скорее всего, она получит больше, чем первоначально ожидала. Дело в том, что уплачиваемые  вами взносы страховщик будет инвестировать в различные финансовые инструменты, например в акции ликвидных компаний. После истечения срока действия договора страховая компания выплачивает клиенту не только накопленную за это время сумму, но и дополнительный инвестиционный доход, размер которого прописывается в договоре. Если компании удалось получить большую доходность от инвестиций, чем планировалось изначально, то доход клиента тоже  увеличится. 
- Если человек не заплатил страховой взнос в указанный срок, то в действие вступает льготный период, в течение которого страховая защита все еще действует, - поясняет управляющий директор "Ренессанс Life" Олег КИСЕЛЕВ. - После того как льготный период закончился, а взнос так и не был оплачен, существует два варианта развития событий: договор может быть расторгнут или могут быть изменены условия страхования. В первом случае клиент получает выкупную сумму, которая зависит от года накопления и страховых резервов. Она может доходить до 99% от уплаченных взносов. Во втором варианте уменьшается страховая сумма договора, то есть на оставшееся время действия договора клиент получает страховую защиту на сумму уже уплаченных взносов.

Длиннее срок - больше выгода
Заключить договор накопительного страхования можно с 18 лет. А выгодоприобретателем может быть любое лицо. Предлагаемые страховщиками программы рассчитаны на разные возрасты. Например, по программе "Дети" на страхование принимаются дети от 1 года до 15 лет. Накопительные программы для взрослых могут приобрести люди от 16 до 60 лет.
Минимальный срок программ накопительного страхования - 10 лет, но иногда договоры заключаются даже на 20 и 30 лет.
- Чем больше срок действия договора, тем более выгодные условия получает клиент, поскольку деньги, находящиеся под управлением страховой компании, оказываются более "длинными", а следовательно, политика их инвестирования страховщиком оказывается более гибкой, - поясняет Тамара СТЕПАНОВА, начальник управления PR, рекламы и промо-проектов Русской Страховой Компании.
В среднем доходность по рынку накопительного страхования жизни сегодня составляет 3 - 4,5%. По сравнению с банковскими депозитами доходность, конечно, невысока, но зато постоянна. В отличие от банков страховые компании, один раз установив процентную ставку по договору, уже не имеют права ее менять по своему усмотрению.

Комментарий специалиста
Управляющий директор "Ренессанс Life" Олег КИСЕЛЕВ:
Накопительные программы гарантируют постоянную доходность
- Цели накопления с использованием программ страхования различны - это и обучение детей, и создание пенсионного капитала, и обеспечение финансовой защиты в случае потери кормильца. В любом случае это долгосрочные цели. А для того чтобы решать краткосрочные задачи, например накопить на покупку автомобиля или на отпуск, больше подойдут банковские депозиты. Дело в том, что страховые компании являются единственным финансовым институтом, который обеспечивает гарантированную доходность на 10 - 20 лет вперед.  Даже банки оставляют за собой право менять процентную ставку в период действия договора, который для депозитов редко превышает 5 - 7 лет. Во всем мире именно накопительное страхование жизни считают наиболее надежным видом вложений, так как в своей инвестиционной политике эти компании придерживаются консервативной стратегии. Благодаря такому подходу страховые компании могут себе позволить предоставлять небольшой, но гарантированный доход. Помимо этих процентов, страховые компании ежегодно начисляют дополнительный доход в зависимости от результатов размещения инвестиционного портфеля. Стабильность страховых компаний и безопасность средств, в них вложенных, обеспечивает система международного перестрахования рисков.

Елена КРИВЯКИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »